Für Fintech-Teams

Sicherheitstests im Tempo von Fintech

Zahlungs-APIs, Open-Banking-Endpunkte und regulierte Finanzdaten ziehen die motiviertesten Angreifer an. Penetrify testet Ihre gesamte Anwendungsschicht kontinuierlich, sodass Sie Schwachstellen in Ihrer Transaktionslogik erkennen, bevor daraus Vorfälle werden.

The problem

Why Fintech security is uniquely hard

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PCI DSS verlangt regelmäßige Penetrationstests

PCI DSS 11.4 schreibt Penetrationstests mindestens jährlich und nach wesentlichen Änderungen vor. Mit Penetrify ist jedes Deployment ein Test. Sie sind immer aktuell und haben immer Nachweise für Ihren QSA.

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Schwachstellen in der Zahlungslogik sind für Scanner unsichtbar

Race Conditions in Überweisungsflüssen, IDOR auf Konto-IDs und Umgehungen der Geschäftslogik in Zahlungsprozessen erfordern eine KI, die den Anwendungskontext versteht, keinen DAST-Scanner, der feste Payloads abfeuert.

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Die regulatorische Aufmerksamkeit nimmt weiter zu

DORA in der EU, FCA-Anforderungen im Vereinigten Königreich und die SEC-Cybersicherheitsregeln in den USA verlangen alle nachweisbare, laufende Sicherheitstests. Punktuelle Jahrespentests genügen Regulatoren, die das Tempo von Fintech-Teams kennen, nicht mehr.

What Penetrify finds

Real Fintech vulnerabilities,
in minutes

Penetrify's AI agent reasons about your application the way an attacker would: testing authorization boundaries, probing business logic, and chaining findings into exploitable paths.

Run your first scan free
penetrify scan: api.yourfintech.io
$ penetrify scan https://api.yourfintech.io
// Initializing AI-driven reconnaissance...
◉ Mapping attack surface...
◉ Testing authentication & authorization...
◉ Probing business logic & API flows...
 
▸ CRITICAL Race Condition in /api/transfer: doppelte Transaktionen innerhalb eines Fensters von 50 ms möglich
▸ CRITICAL IDOR auf /api/accounts/:id: authentifizierter Nutzer kann Kontostand und Transaktionshistorie jedes Kontos lesen
▸ HIGH SQL-Injection in /api/transactions?filter=: vollständiges Auslesen der Datenbank möglich
▸ HIGH Webhook-Signaturprüfung fehlt: Events lassen sich fälschen und lösen Überweisungen aus
 
✓ Scan complete → app.penetrify.cloud/reports

Compliance

Frameworks that require penetration testing

PCI DSS 4.0

Anforderung 11.4.1: dokumentierte Pentest-Methodik; interne und externe Tests mindestens alle 12 Monate und nach wesentlichen Änderungen

DORA (EU)

Artikel 24–25: jährliche Resilienztests kritischer Systeme; Artikel 26: TLPT mindestens alle 3 Jahre für benannte Unternehmen

SOC 2 Type II

CC6.1: Logische Zugriffskontrollen mit Nachweisen über Penetrationstests

ISO 27001

A.12.6: Management technischer Schwachstellen einschließlich regelmäßiger Penetrationstests

In depth

What Fintech teams actually need to know

DORA: Was tatsächlich verlangt wird, und von wem

DORA (Verordnung (EU) 2022/2554) gilt für EU-Finanzunternehmen seit dem 17. Januar 2025, und ihr Testkapitel hat zwei unterschiedliche Stufen, die routinemäßig verwechselt werden. Die Artikel 24–25 gelten breit: jedes in den Anwendungsbereich fallende Finanzunternehmen (Banken, Zahlungs- und E-Geld-Institute, Wertpapierfirmen, Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen, Versicherer) muss ein Programm zum Testen der digitalen operationalen Resilienz betreiben und IKT-Systeme, die kritische oder wichtige Funktionen unterstützen, mindestens einmal jährlich mit risikoangemessenen Methoden testen, zu denen ausdrücklich Penetrationstests und Schwachstellenscans zählen.

Artikel 26 ist die schwerere Stufe: Threat-Led Penetration Testing (TLPT), also eine vollständige Red-Team-Übung an produktiven Live-Systemen, mindestens alle 3 Jahre verpflichtend, aber nur für Unternehmen, die von ihrer zuständigen Behörde benannt wurden. Die technischen Regulierungsstandards für TLPT (Delegierte Verordnung (EU) 2025/1190, abgestimmt auf TIBER-EU) gelten seit Juli 2025, sodass benannte Unternehmen jetzt für ihre ersten Zyklen eingeplant werden.

Für die meisten Fintechs lautet die praktische DORA-Frage: Compliance mit Artikel 24–25. Können Sie ein Testprogramm nachweisen, das mindestens jährlich läuft und Ihre kritischen Funktionen abdeckt? Kontinuierliches KI-Pentesting beantwortet sie strukturell: jedes Deployment Ihrer Zahlungs-API wird getestet und dokumentiert, sodass die Jahresmindestanforderung um Größenordnungen übertroffen wird und sich die Nachweise für Ihre Aufsicht automatisch ansammeln.

PCI DSS 4.0: Anforderung 11.4 in der Praxis

PCI DSS 4.0 hat Penetrationstests vom Häkchen zum Programm verschärft. Anforderung 11.4.1 verlangt eine dokumentierte Methodik auf Basis eines branchenüblich anerkannten Ansatzes, die Anwendungs- und Netzwerkebene abdeckt; 11.4.2 und 11.4.3 verlangen interne und externe Penetrationstests mindestens alle 12 Monate und nach jeder wesentlichen Infrastruktur- oder Anwendungsänderung. Für ein Fintech, das wöchentlich ausliefert, ist genau die Klausel „nach wesentlichen Änderungen“ entscheidend: ein neuer Zahlungsfluss, eine neue Open-Banking-Integration oder ein geänderter Authentifizierungspfad setzen die Uhr jeweils zurück.

Kontinuierliches Testen macht aus dieser Klausel statt eines Planungsproblems eine Nichtigkeit: jedes Deployment wird getestet, also hat jede wesentliche Änderung einen zugehörigen Bericht. Ihr QSA erhält eine dokumentierte Testhistorie über den gesamten Prüfzeitraum statt eines einzelnen Projektberichts. Beachten Sie: PCI DSS verlangt Tests durch eine „qualifizierte interne Ressource oder qualifizierte externe Dritte“; die meisten Organisationen kombinieren kontinuierliche automatisierte Abdeckung mit einem jährlichen zertifizierten Projekt, und QSA-Auslegungen unterscheiden sich, klären Sie es also mit Ihrem.

Common findings

What Penetrify finds in Fintech applications

CRITICALRace Condition an Überweisungs- und Zahlungsendpunkten: gleichzeitige Requests lösen doppelte Transaktionen aus
CRITICALIDOR auf Konto-, Transaktions- oder Nutzer-ID-Parametern, wodurch kontoübergreifender Datenzugriff möglich wird
HIGHSQL-Injection in Query-Parametern der Transaktionshistorie oder von Reports
HIGHWebhook-Signaturprüfung fehlt oder ist umgehbar: Event-Spoofing möglich
HIGHUnsicherer direkter Zugriff auf Payment-Provider-APIs über in JavaScript exponierte Zugangsdaten
MEDIUMUnzureichende Betragsvalidierung: negative Werte oder Überläufe werden in Transaktionsfeldern akzeptiert
MEDIUMFehlendes Rate Limiting an Endpunkten zur Zahlungsauslösung: automatisierter Transaktionsmissbrauch möglich
CRITICALZu ausführliche Fehlermeldungen, die interne Fehlercodes des Payment-Providers und Stack Traces preisgeben
CRITICALIDOR on account, transaction, or user ID parameters, enabling cross-account data access
HIGHSQL injection in transaction history or reporting query parameters
HIGHWebhook signature validation missing or bypassable: event spoofing possible
HIGHInsecure direct access to payment processor APIs via exposed credentials in JavaScript
MEDIUMInsufficient amount validation: negative values or overflow accepted in transaction fields
MEDIUMMissing rate limiting on payment initiation endpoints: automated transaction abuse possible
LOWVerbose error messages exposing internal payment processor error codes and stack traces

Why Penetrify

Built for Fintech security requirements

Testet Zahlungsflüsse so, wie Angreifer es tun

Der KI-Agent von Penetrify versteht den Anwendungskontext. Er prüft Transaktionsflüsse auf Race Conditions, testet Betragsfelder auf Manipulation und kontrolliert Autorisierungsgrenzen über Kontotypen hinweg. Nicht nur Payloads aus einer CVE-Datenbank.

PCI-DSS-Nachweise bei jedem Scan

Jeder Penetrify-Scan erzeugt einen Bericht mit Zeitstempel, Schweregradbewertung, Exploit-Nachweis und Hinweisen zur Behebung. Ihr QSA erhält eine dokumentierte Testhistorie über den gesamten Prüfzeitraum, keinen einzelnen Jahresbericht.

Läuft vor dem Go-live, nicht Wochen danach

Neue Zahlungsfunktion? Neue Open-Banking-Integration? Testen Sie sie im Staging, bevor sie echtes Geld bewegt. Penetrify liefert Findings in Minuten, sodass Ihr Security-Review Ihre Release-Geschwindigkeit nicht bremst.

Durchgehende Abdeckung zwischen Audits

Ein jährlicher PCI-DSS-Pentest prüft Ihre Sicherheitslage an einem einzigen Tag. Penetrify prüft sie bei jedem Deployment. Schwachstellen, die zwischen den Auditzyklen entstehen, werden gefunden und behoben, bevor ein Angreifer sie findet und bevor Ihr nächster QSA-Termin ansteht.

FAQ

Fintech security questions

Erfüllt Penetrify die PCI-DSS-Anforderungen an Penetrationstests?

Die automatisierten Findings und Berichte von Penetrify können viele Anforderungen aus PCI DSS 11.4 erfüllen und Nachweise für Ihren QSA liefern. PCI DSS verlangt Penetrationstests durch eine „qualifizierte interne Ressource oder qualifizierte externe Dritte“, und ob automatisiertes KI-Testen dem genügt, hängt von der Auslegung Ihres QSA ab. Viele Organisationen nutzen Penetrify für kontinuierliches Testen und ziehen jährlich einen zertifizierten menschlichen Tester für die formale QSA-Bewertung hinzu.

Kann Penetrify Race Conditions in Zahlungsflüssen finden?

Ja. Der KI-Agent von Penetrify prüft API-Endpunkte auf Race Conditions und Nebenläufigkeitsschwachstellen, einschließlich Zahlungsflüssen und Überweisungsvorgängen. Race Conditions in Finanzanwendungen, bei denen gleichzeitige Requests doppelte Transaktionen auslösen oder Saldoprüfungen umgehen, sind ein Testfall mit hoher Priorität.

Funktioniert Penetrify mit Open-Banking-APIs (PSD2 / FAPI)?

Penetrify kann REST-APIs testen, die Open-Banking-Standards implementieren. Es prüft Authentifizierungsflüsse, die Durchsetzung von OAuth-Scopes und API-Autorisierungsgrenzen. Speziell bei FAPI (Financial-grade API) prüft der KI-Agent, ob starke Authentifizierungskontrollen über alle Endpunktpfade hinweg konsistent durchgesetzt werden.

Wie geht Penetrify beim Testen mit sensiblen Finanzdaten um?

Penetrify arbeitet ausschließlich lesend. Es beobachtet Anwendungsantworten und verändert, löscht oder exfiltriert keine Daten. Best Practice ist, gegen eine Staging-Umgebung mit synthetischen Transaktionsdaten zu testen. Penetrify speichert Ihre Anwendungsdaten nicht; Scan-Findings enthalten nur die Metadaten, die zur Reproduktion einer Schwachstelle nötig sind, nicht die Daten selbst.

Welche fintech-spezifischen Schwachstellen findet Penetrify?

Über die übliche Abdeckung der OWASP Top 10 hinaus prüft Penetrify gezielt fintech-relevante Szenarien: IDOR auf Konto- und Transaktions-IDs, Race Conditions an Zahlungsendpunkten, Umgehungen der Geschäftslogik bei der Betragsvalidierung, Webhook-Signaturprüfung, Durchsetzung von OAuth-Scopes und das Testen von Autorisierungsgrenzen über Berechtigungsstufen hinweg.

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